全球利率一直落，銀行房屋貸款也開始往下調，尤其，最近渣打銀行推出固定式利率房貸，首年利率自0.99％起，成為台灣房貸利率最低的標竿！
根據調查顯示，除渣打銀行推出首年0.99％固定房貸外，其餘金融機構首年利率一般在1.98％水準，比渣打高出約1個百分點。
渣打銀行個人金融事業部總經理陳俊興表示，近期有購屋計畫民眾，除可選擇政府優惠房貸1.325％起優惠利率外，額度不足部分還可搭配渣打推出的固定式利率房貸，首年固定利率0.99％起，能降低購屋首年利息支出。第二年開始，改依客戶不同條件適用T值指數加碼計息，仍能享受相對較低的優惠利率。
以優質客戶為例，買房子自住申辦固定式利率房貸，貸款金額300萬元，即馬上享有首年固定利率0.99％起優惠，第二年2.54％起，第三年2.74％起優惠利率；三年平均2.09％，相較於市場一般指數型或固定式利率房貸三年平均更優惠。
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為讓縮短客戶選擇房貸、比較額度的時間，渣打提供「15分鐘快速預審房貸速可答」服務。客戶僅需填寫簡單申請書，附上身份證影本；渣打將在15分鐘內能提供初審結果，預先協助客戶進行購屋規劃與相關資金運用管理。
此外，固定利率房貸也有許多特別限制，像渣打銀首年之後的貸款利率介於0.99~2.99％，惟各項相關費用總金額為5600元，總費用年百分率為2.67~2.81％，且須綁約3年，同時也可能無法減免轉貸手續費。渣打固定房貸商品第1年內提前清償需支付貸款金額1％費用；第2年內提前清償為0.75％；第3年內提前清償為0.5％。渣打第2年起依不同條件對利率加碼，3年平均利率介於1.99~2.26％。
土銀、合庫都推出前半年固定1.5％優惠房貸，7~12個月適用利率則是1.99％起，第2年為2.25％起，土銀限額100億元，合庫銀限額200億元。
彰銀前半年則提供1.96％起固定利率，7~12個月利率自2.15％起，第2年利率則自2.45％起。
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每年五月開始，為期一個月的時間，全國上下一心，不分東西南北，萬眾注目共同的焦點─「報稅」！ 在各種原物料、物價及房價不斷飆漲的年代裡，如何有效管理現有財產，並透過不動產保值及節稅雙重功能，來達到合理、合法的節稅方式，成為賺錢與節稅的聰明投資人，成為不少房貸族的重要課題！
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房貸扣除以「戶」計 申報房貸高者較划算
信義地政士聯合事務所代書林明堂建議，若是有符合自用住宅條件房貸的民眾，通常都會超出標準扣除額，所以採用列舉扣除額會較划算。 但由於房貸利息支出必須先扣除儲蓄投資特別扣除額，餘額才能申報，若民眾手邊有存款，最好先償還部分房貸，尤其是一年房貸利息超過30萬元，利息所得會吃掉房貸扣除額的免稅額。
此外，房貸扣除額的認定以「戶」為單位，除了申報人本人或配偶或被扶養親屬中的其中一人須設籍外，如果一戶中有兩棟以上的房子申請房貸，只能申報一棟，申報房貸利息高的那間比較划算。
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台中市房地產市場受惠2000億優惠房貸、台股連續大漲激勵下，近期各建案接待中心自住型的來客數大增，不少新成屋建案紛傳捷報，平均每周來客逾60組，每周3到7戶成交。
鄉林不動產研究室調查發現，隨著股市大幅回揚，科技業紛紛傳出接獲急單及訂單增加訊息，消費信心大增，建築業預售市場上周開始，消費者購屋意願增高，會跟銷售人員談設計、建材等，有耐心聽取說明，最在乎售價。
東森房屋協理傅枝火說，台中市房地產市場平均每個建案看屋來客數，從上個月400組，五月分第一周就破102組，看屋的消費者以自住型客戶為主，工作穩定的白領階級，已經取代台北的投資客，年齡約在30到45歲，購屋坪數需求約在50到80坪左右。
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傅枝火指出，八期重劃區個案擁有鄰近學區、三大主題公園、好事多超市，加上最近因捷運綠線動工的利多效益，例如「大塊新象」上周成交七戶，購買客戶以教師、醫師、公務員為主。
總太建設公司在中部科學園區附近，也就是台中市國安一路推出「總太如來」完工落成，上周舉辦社區藝廊展演、音樂晚會等。業者說，目前總太如來平均每周來客數50到80組，周休二日，每天也有20組，成交率逾九成。
七期南側擁有惠文學區、文心森林公園、黎明生活圈的便利性，近期完工的黎明東街的「水硯哲園」，每周來客約60到70組，美術館區的「宏台美術館」，有美術館、綠園道連結的加持，現場來客增加。
目前此區最近完工的「長安桂冠」、「豐邑ㄧ即ㄧ切」及誠品書局正對面的「鉅虹最上景」是最受矚目豪宅產品，房價約每坪30萬元。
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今年以來的資金回流，不僅帶動這一波台股榮景，房市買氣也受到激勵，繼3月份房市交易量放大之後，4月份購屋族持續回籠，成屋市場交易量增加近一成，以自住客為此波買氣的主力。
而北中高三大都會區，也各自挾著不同話題，帶動房市商機延燒。北市的中高價位住宅重現市場，信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮表示，一般民眾對於景氣看法雖然不敢掉以輕心，不過低房貸利率及2,000億元優惠房貸續撥，相對減輕購屋負擔，加上房價經過半年多的修正，明顯感覺出「買比租划算」的條件成型。
根據信義房屋第二季購屋意願調查，當前自住買方想要購屋的主要動機中，「由租轉買」的比例占17％，反映低利率及優惠房貸，有效激勵潛在買方的購屋意願。
以北市而言，相較3月份，總價3,000萬元以上的房屋交易比重，在4月份攀升三成，而在北市12個行政區中，以中心區域、也就是中正、大安、信義、松山、中山、士林等六區交易比重，連續二個月回升、達66％，甚至比去年同期的64％還高。
蘇啟榮分析，去年4月份雖然高價住宅產品買氣強勁，但市場行情被過度拉抬，買賣雙方價格認知差距擴大，實際成交量反而未如預期，反觀目前並沒有去年哄抬行情的狀況且在資金動能的激勵下，使得去年6月以來蜇伏已久的中高價住宅市場，近二個月交投熱絡、重返市場。
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信義房屋大安公園店店長施偉倫觀察，近二個月不乏客戶將國外資產變現，返回台灣置產，因國際景氣仍不穩定，台灣所在的亞洲區域，反而較有機會，這類偏好在市中心置產的客戶，多半資金雄厚，因此貸款成數大多低於七成，甚至幾乎不必貸款，且購屋保持理智，對房價評估仍謹慎，追價意願普遍不高。
至於台中、高雄等都市，則是摩拳擦掌、搶搭「縣市升格」的順風車。為了獲得更多資源、促進地方發展，爭取縣市升格，一直是台灣許多都市的夢想，而今年「地方制度法」通過後，人口超過125萬人的縣市，將升格有望，包括北縣市、中縣市、高縣市等，都積極爭取。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，縣市升格話題發燒，若這些有意願的縣市順利通過升格，除了因資源集中讓區域更有發展外，許多本來隸屬於縣市範圍的區域，房市也因此被帶動。
徐佳馨建議，這些區域的民眾購屋時，可選擇與舊都心「共享生活圈」的市鎮，把握「捷運通過」與「重大建設加持」等原則的金磚區，不論是長期獲利或未來的流通性，都很有潛力。
很多人不曉得，北市現今的文山、內湖、南港、士林、北投等行政區，在民國57年北市改制前，原本隸屬台北縣，後來劃歸北市後，發展不可同日而語，徐佳馨認為，擁有直轄市光環，區域發展不容小覷，對房價也有相當的助益。
而在這波升格風潮中，台中縣市在4月20日率先通過改制計劃，動作最快、呼聲也最高，若順利升格，第一波受惠的多為成熟區域周邊，徐佳馨認為，初期將帶動烏日、太平、大里、潭子、大雅等區域，房價也僅有台中市六成左右，購屋人可選擇這類與舊都心「共享生活圈」的市鎮。
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同樣是投資，房價從去年底開始平均回檔2到3成，也象徵進場的機會出現。以大台北地區明星學區為例子，松山區、敦化國小、敦化國中週邊房價下修近1成，原本每坪約52.9萬來到47.8萬元。信義區的博愛國小、興雅國中附近回檔近1成5，從56.7萬變48.6萬元。中正區國語實小、南門國中43.9萬回檔到38.4萬元，弘道國中、中正國中週邊的中古屋房價，59.9萬下修到51.8萬元，平均下修了近1成3。
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房仲業者黃增福表示，「到今年來講房價頂多跌2成，比較偏遠的地方跌了3成，但是跟衍生金融商品可能只剩下2成或3成，或者股市跌了大概5、6成以上，相對房市是比較抗跌的。」
買股不如買房，以200萬的資金加上貸款，就能買到近1000萬的房子。但是股市要買到1000萬的標的，即便是信用交易融資買進，也要自備500萬現金。因此，對於心臟沒那麼強又傾向保本的投資人來說，房貸低率加上房價回檔，或許不失為進場的好時機。
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房市有回溫跡象，渣打銀行推出第一年固定利率不到百分之一的房貸商品，緩解民眾第一年購屋的資金壓力，不過，第二年開始，即便是優質客戶，利率也會升高到二點五四，第三年起，再調高到二點七四，三年平均二點零九。
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目前銀行間房貸利率，土銀前六個月，百分之一點五；七到十二個月，一點九九；第十三個月開始，二點二五；三年平均二點零八，只適用年所得一百五十萬元以上的菁英人士。北富銀和台新，第一年都是一點九八；第十三個月起，二點二或二點四；三年平均在二點一到二點二之間。國泰人壽前六個月一點八五，第七到二十四個月，二點一，第二十五個月開始二點四五，三年平均二點一七五，只適用公教人員、專業人士、或年繳保費超過十五萬元的保戶。
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政府打算開放陸資來台投資加上資金回流效應，讓近期台股表現超乎預期。信義房屋統計，四月中古屋市場交易量比三月增加近一成。不過，這一波房市回溫，是反彈、還是轉向穩定復甦，五月份的交易量將是重要觀察指標。（陳鳳如報導）
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信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮指出，根據信義房屋第二季購屋意願調查，當前自住買方想要購屋的主要動機中，「由租轉買」的比例占了一成七，顯示低利率和優惠房貸，激勵了潛在買方的購屋意願，使得四月成屋市場的交易量比三月增加近一成。
蘇啟榮認為，當前帶動房市買氣的低利率和資金動能條件，在短期內應該不至於變調，對長期持有的自住需求來說，房市最重的修正期應該已經過去。信義房屋也發現，近兩個月來，不乏有客戶將國外資產變現，返回台灣置產，不過買方雖然資金實力雄厚，但是對於房價評估還是很謹慎，追價的意願普遍不高。
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大批換屋族進場，成為房市主流，目前正值換屋族嚴選新居的時機，不過，換屋族以小換大、或以大換小，甚至不同族群換屋，都有不同換屋順序，也應妥善考量財務規畫，專家提供三大建議，評估適合的換屋模式：
一、年輕夫妻應「先賣後買」：年輕夫妻想換屋，由於剛進入職場打拚沒多久，又必須共同撐起家計，所以財務負擔並不輕鬆，太平洋房屋建議，「先賣後買」的換屋方式，可讓年輕夫妻在面對新屋的自備款時，較有充裕的籌措空間。
若已看好新屋，想買下房子，又得採取「先賣後買」的換屋方式，就要注意舊屋的售屋時機較緊迫，若被買方看穿屋主心態較急，舊屋售價恐不易賣到好價格，但另一方面，若在售屋後，短期內未能順利購屋，也必須暫以租屋方式、等待入住新屋。
二、雙薪家庭可「先買後賣」：雙薪家庭財務可同時負擔新屋、舊屋等兩邊房貸，則可「先買後賣」。太平洋房屋指出，有些家庭由於家中添加新成員或因選擇好學區讓孩子就讀，而產生換屋需求，若雙薪家庭有一定的積蓄，夫妻的財務規畫中，有充裕的資金支撐兩邊的房貸負擔，就可採取「先買後賣」的換屋模式。
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太平洋房屋認為，這對一個家庭來說，能同時連結新家、舊家居住，較有安全感，且搬家時家具的搬遷或添購問題，也不會因短期內的居無定所，而造成家具安置的困擾。此外，原本的舊屋也可談到滿意的價格再賣掉，不會因急售、周轉資金而備感壓力。
三、銀髮族可「以大換小」：銀髮族由於家中孩子都結婚成家或出外打拚，可能從四口之家縮減為兩口之家，因此，對於邁入空巢期的銀髮族來說，居住空間不必像原來的房子一般寬敞，轉而居住足夠兩人生活的住宅即可。
換屋可視財務規畫而有不同決策，若原屋房貸已還清，自己又存有一筆積蓄，可負擔新屋的自備款，便可採取原屋出租的換屋模式，拿房租收入彌補新屋的房貸支出，但若財務規畫較吃緊，不妨賣掉原本的大房子、新買一間小房子，將剩餘的差額當作退休金。
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優惠房貸持續加碼，許多無殼蝸牛深感「租不如買」，紛興起購屋念頭，而隨著市場買氣增溫，無殼蝸牛仍應做足功課、冷靜評估財務規劃，不應衝動買下房子，卻發現無法負擔房貸，專家提供3大原則，讓無殼蝸牛晉升有巢氏。
一、優惠房貸、銀行房貸混搭法：美商ERA易而安不動產市場行銷顧問張欣民表示，低利環境確實非常適合首購族進場購屋，但一定要好好估算，懂得把握政策房貸混搭。
例如申請2,000億優惠房貸、再搭配銀行搶推的限時低利房貸專案，並且透過房仲購屋，可參考房仲與銀行合作的客製化房貸專案，開辦費更能便宜一半以上，都可讓房貸負擔最輕鬆。
二、不額外增貸：張欣民說，符合政府房貸申貸資格者，以混搭方式，至少可有500萬元房貸額度享超低利率，前兩年每月房貸還款不到2萬4千元，很適合雙薪家庭首購夫妻。
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以500萬元額度來說，正常貸7成的狀況下，可買到總價700萬元的房子，目前在大台北地區，買間二房至三房格局的房子並不難，若不妥善掌控財務規畫，自備款200萬元已非小數目，若要再額外增貸，每月還款負擔勢必會增加，在荷包吃緊的年代中，較不建議增貸，避免加重房貸支出。
三、向熟悉銀行探聽中意的物件是否具有流通性，爭取提高房貸成數：房地產業者指出，不論是薪轉戶、或是信用卡往來的銀行等，都可依自身的固定收入，或正常繳款記錄，爭取提高5％至1成的貸款成數，若看到中意的物件，可先向這些銀行爭取。
若在捷運周邊購屋，也有不少銀行認為捷運周邊1公里以內的物件，流通性較佳，因此，可向銀行爭取較優利率或成數。
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太平洋房屋指出，民眾購屋信心增強，加上政府續撥新台幣2000億元優惠房貸、開放陸資來台等利多政策刺激，使民眾購屋熱情高漲，中古屋市場買氣向上增溫。
依據太平洋房屋企研室統計資料顯示，房屋市場在開春後呈現大逆轉， 3月份漸入佳境，該公司營業收入較2月成長76%；4月份全省整體營收績效又超越3月，成長達53%，成交件數也上揚39%。
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太平洋房屋4月份來自台北市的業績較上月成長約90%，業績表現突出的北市前5大行政區為信義、大安、中山、士林、北投區。
太平洋房屋指出，全台中古屋市場表現璀璨，台北市交易復甦，位於都會精華區的北市信義、南京、大直、安和、東門、忠孝SOGO、師大、士林、天母、內湖、東湖、北投商圈各科店，頻頻傳出熱銷捷報。
在中南區市場表現方面，以彰化商圈4月份業績表現最突出，成交件數較上月成長73%。
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(中央社記者周永捷台北30日電)中國國民黨立委趙麗雲表示，失業者繳不出房貸，住宅恐被法拍；內政部今天指出，日前決議政府債權房貸戶逾交房貸者，暫停法拍業務1年，預計約有5000房貸戶可獲還款緩衝時間。
趙麗雲日前提案指出，失業潮造成全國約有24萬名失業房貸戶，因繳不起房貸，自用住宅恐淪為法拍屋，屆時將面臨無家可歸的命運。
趙麗雲建議，中央政府應補貼銀行房貸資金成本，讓失業勞工緩繳1年房貸本息，並由銀行保證在1年內不對非志願性失業的房貸戶進行查封、催繳或拍賣房屋作業。
對於趙麗雲的提案，內政部營建署管理組長劉田財表示，內政部邀請各地方政府代表，在4月2日召開「研商政府住宅基金貸款逾欠戶暫停執行法拍」會議，達成共識，決議暫停辦理政府債權逾期貸款戶房地法拍業務1年。
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劉田財指出，目前隸屬中央及各地方政府的的政府債權房屋貸款戶約有5000戶左右，分別以國宅基金、公教基金等方式，貸款給民眾購買國宅、軍眷住宅、公教住宅、原住民住宅、勞工住宅等類型房屋。
他說，上述提案在報請行政院同意後，預計將可使5000多戶政府債權房貸戶，可以獲得 1年的緩衝時間，暫不須面臨房屋法拍的命運。
至於銀行貸款的房貸戶部分，劉田財表示，由於銀行須向股東負責，但內政部也鼓勵銀行業能響應暫緩法拍逾貸屋的措施，協助繳不出房貸的失業民眾渡過難關。
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轉貸 房貸轉貸 增貸 房貸增貸 理財型 理財型房貸 指數型房貸 透支額度
二胎 二胎房貸 二順位 二順位房貸 信貸 信用貸款 車貸 助學貸款 房貸補助
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整合負債 負債整合 協商 卡債協商 債務協商 債務協商機制 負債協商
卡奴 更生 清算 破產 破產法 重整 債清條例 何謂房貸 如何省息
縣市政府辦消費券抽獎，但抽中大獎卻無福消受的個案，似乎也不少，像是日前澎湖無人島島主，南投納骨塔得主等等，現在又包括台中豪宅得主，因為2年後才能轉賣房子，因此不願意切結書，但照房貸利率來算，270萬的房貸，不包括本金在內，徐先生1個月只要繳5000多元的利息，2年後他只要把房子賣掉，就可以還清房貸，還是算有賺到。
這棟價值900萬的豪宅，就是當初台中市消費券抽出來的最大獎，現在因為得主徐先生怕繳不起270萬的稅金，不願和市府簽下切結書，民眾的看法是這樣。
民眾：「他不過戶最好啊，大家重抽嘛，就這樣啊。」民眾：「因為我本身就有房子，若多那個(豪宅)，等於多一條負債。」
民眾聽到要繳的稅金，高達360萬，現在反而慶幸抽到豪宅的不是自己，不過，如果徐先生用豪宅申請房貸，除了繳稅金，前2年，按照房貸利率來算，270萬的房貸，不包括本金在內，徐先生1個月只要繳5000多元的利息，2年後他只要把房子賣掉，就可以還清房貸，還有餘錢。
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豪宅得主徐先生：「如果我把房子出租，然後用出租負擔貸款本金跟利息，對我來講都是一種壓力。」
台中市豪宅抽獎，現在演變成得主和市府互槓，但其實消費券抽大獎，無福消受的個案，還不只這一樁，還記得之前澎湖無人島得主，抽到之後才發現福利縮水，甚至想上網拍賣，還有南投納骨塔中獎者，也因為繳不出6萬元中獎稅金，最後號稱價值60萬的納骨塔，只以20萬忍痛賣出。
縣市政府當初為了吸引消費券辦抽獎活動，不過訂出來的遊戲規則和民眾所想的，出現落差，讓當初抽中大獎的歡喜場面，現在變了調，不管是這些大獎的得主或者是縣市政府，完全沒有預料到。
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去年三月總統大選，房市交易量創波段新高，選後開始降溫，到了去年九月金融海嘯爆發之後，買氣更急轉直下，不過，最近又似乎又開始回溫。
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央行公佈台銀、合庫銀行、土銀、華銀、以及一銀三月份新承作的貸款統計，購屋貸款合計貸出四百八十億，是今年以來新高，同時也是去年七月以來的單月次高，回到金融海嘯之前的水準，僅次於去年十二月年底購屋潮的六百零一億；購屋貸款利率受到新房貸「前低後高」的影響，只有百分之一點八五，再創央行從民國八十三年有統計以來的歷史新低。
另外，新承作的資本支出貸款金額兩百九十億，也比二月份增加二十三億，資本支出反應的是廠商購置機器設備、以及擴廠所需要的資金，景氣是否持續回溫？值得進一步觀察。利率方面，包括新承作資本支出貸款利率、週轉金貸款利率、消費性貸款利率、以及全體新承作的平均利率都創史上新低。
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延續上個月的看屋潮，4月份的房市買氣持續增溫，且續撥2,000億優惠房貸開跑，銀行也推出各種優利房貸專案，不少人買下房子後，正苦惱如何搞定房事貸款，專家建議，掌握六大利多，可爭取較優利率、較高成數的房貸：
一、考量房屋座落地段：太平洋房屋指出，儘管銀行放寬申貸成數的門檻，但內部仍有一套估價標準，座落於某些區段的房子，銀行仍會嚴格檢核。
太平洋房屋副總李珠華認為，目前各家銀行利率差距不大，唯有貸款成數會因人而異，因此，購屋掌握市區精華地段、近捷運站、大型商圈、優良學區周邊等，貸款成數較不易縮水。
二、房屋格局類型：以二房以上的產品尤佳，李珠華說，銀行對於套房產品仍有流通性的疑慮，恐會影響房貸成數甚至被拒絕貸款。
三、個人信用：決定房貸成數額度的二個重點因素在於「人」與「物件」，銀行除了對貢獻度高、往來頻繁的客戶給予較佳條件，另外如律師、醫師、軍公教職等收入穩定、高評比職業，也有相對優勢。
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四、穩定收入：相較於靠獎金過活的業務員，穩定收入的上班族更有談判條件。李珠華說，以獎金決定收入的業務職務，例如月入達7萬元以上的業務員，申貸成數不一定高於固定月入3萬元的上班族。
五、保人：貸款成數7成以上的房貸戶，有些銀行仍會要求增提保人，若保人是三等親內，且有高額存款等資產或精華地段的不動產，便能提高爭取高成數貸款的機會。
六、找有品牌的房仲購屋：目前像是永慶房屋、太平洋房屋等，都與多家銀行合作，透過房仲業者成交，選擇合作銀行的房貸專案，就可享較佳利率、較高成數。
此外，李珠華認為，透過品牌規模較大、品質較佳的房仲成交房子，這類仲介業者會依購屋人的需求，代為比較或推薦適合的房貸專案，有的人想投資，就可選擇理財型房貸，有的人擁大額存款，就可辦理抵利型房貸，能為購屋人節省荷包、爭取最大利益。
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國內五大行庫傳出三月新增房貸承作量，比二月增加了一百三十多億，工商建研會理事長賴正鎰認為，這代表房市谷底已過，不過，賴正鎰也說，他不希望房地產像去年一樣狂飆，只要每年能穩定成長百分之五就好。「其實我們不希望房地產像去年一樣狂飆，這不是正常的現象，我們希望穩定成長就好了，如果成交綠能夠像前年或大前年，每年大概五趴左右的成長，我覺得是一個最健康的市場。」
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賴正鎰表示，目前國內房市，中古屋市場交易量恢復穩定，在法拍市場中，法拍屋在一拍或二拍時也會拍定，這些都是好現象。賴正鎰認為，現在的利率很低，所以很多資金會跑向房地產，因為把錢拿來買房地產的話，租金至還有四趴以上的報酬率。
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法拍屋貸款，也能搭配政府優惠房貸，利率只要百分之一點三二五，不過，銀行承作法拍屋貸款通常只到七成，優惠房貸也有額度限制，不夠的部分，必須再搭配銀行的自有房貸，利率在百分之一點五到二點二之間。部分民眾利用房貸「寬限期」只繳利息、不繳本金，以小搏大，不過，銀行提醒，這有利率反轉的風險，利息也比原本多更多。（張雅惠報導）
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法拍屋得標人目前以自住客居多，因為得標價不見得低於市價，投資客無利可圖，進場意願偏低。銀行指出，法拍屋貸款也可以搭配政府增撥的兩千億元優惠房貸，利率目前只要百分之一點三二五，不過，優惠房貸台北市每戶限貸三百五十萬，其他地區三百萬，不夠的部分，得標人必須申辦銀行的自有房貸，利率在百分之一點五到二點二之間，而銀行承作法拍屋貸款通常只作到七成，比一般房貸的八成低了一成，變成民眾的自備款要抓到房價三成的安全水位。
投資客觀望法拍屋的同時，也在一般市場上蒐尋好物件，利用房貸利率來到歷史新低，又認為未來三年景氣好轉，房價可能走高，這三年只繳利息、不繳本金，等寬限期結束，再把房子賣了，賺取價差，彌補這三年來的利息。不過，銀行指出，如果自住，因為房貸壓力太重，避免信用瑕疵，可以善用寬限期，如果是投資客則要注意房價是否真會反轉，還是只是W型反轉，以及利率反轉走高的風險，寬限期結束之後，本金一毛都沒還。
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內政部增撥2000億元優惠房貸案，昨天土銀、台銀、合庫等大型行庫接到營建署公文後，即日起正式承辦。行庫說，凡是在去年10月14日(含)以後過戶登記的中古屋或新屋，均可適用，且明定申貸戶轉貸一次為限。
第3季房市可望好轉
行庫表示，去年10月14日後房屋過戶登記原因，須是買賣或拍賣取得，若以贈與、繼承或交換取得，不可享此優惠貸款。
土銀與合庫主管說，受新增2000億元政策性優惠房貸「加溫」影響，再加利率低，甚至北部地區房價有議價空間，各分行反應看屋有增加，房市似有上揚跡象，預估今年第3季房市可望慢慢回升，因此不少民眾期待2000億元優惠房貸案。
甚至行庫主管認為，以北市地區每戶優惠房貸借貸350萬元計，每月利息負擔不及4000元，這對想要自住型，且有經濟負擔能力民眾而言，相當具有吸引力，「與其租屋，不如趁現在房市低檔購屋」。
貸300萬可年省息2萬
行庫指出，目前政策性優惠房貸利率為1.325％，與各主要行庫一般房貸利率約2％計，民眾借貸優惠房貸300萬元，一年利息就可省2萬元，很划算。
2000億優惠房貸案，目前有32家本國銀行承貸，包括土銀獲配額度最高為200億元、合庫為150億元，台銀約150億元。
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「最近客戶都在等，沒有2000億優惠房貸，則沒有興趣申貸一般房貸案，要求暫延後撥款」行庫主管說，新增2000億優惠房貸啟動後，各銀行承辦一般房貸業務，也跟著搭配熱絡起來。
行庫指出，若民眾在去年10月14日之後，在同一家銀行申請一般房貸者，可「改貸」為政策性優惠房貸，雖可享有更低利率，要自行負擔改貸作業成本約3000元。
由於民眾申貸政策性優惠房貸(如北市地區額度350萬元、其他地區300萬元)後，除了可搭配青年安心成家貸款外，大部分搭配各銀行一般房貸，因各公民營銀行一般房貸利率不同，民眾想要由甲銀行「轉貸」到乙銀行時，行庫說，這項優惠房貸案，只能轉貸一次為限。
行庫強調，民眾若要「轉貸」，則要負擔各項費用估計約12000元，包括銀行開辦費約3000元、設定抵押權規費千分之一，大約4200元，另有代書費3、4000元。
合庫土銀最高貸8成5
目前合庫、土銀房貸成數最高為8成5，但先決條件是優質客戶與北市房屋，如公教人員與專業會計師等，台銀房貸成數最高為8成，但對套房貸款限制仍很嚴謹。
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外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
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三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
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利率實在低得太誘人，加上政府優惠房貸專案加碼2000億元，利率只要1.325%，讓人想帶房貸搬家，不過就怕這一跳槽跳入萬丈深淵，以公股行庫來看，超低利率不是限定公教人員就是有年限，想要不到2%的利率更有收入門檻，轉貸要額外支付的費用也不便宜，如果你的房貸利率是前低後高型，通常還綁1%左右的違約金。
以台北市每戶平均貸款額度550萬元計算，1%的違約金就要5.5萬，如果再加林林總總的房貸轉出費用，搞不好付出的比轉貸省下的利息還多，一點都不划算，因此房貸搬家前，不但要精算，也試試和原本的房貸銀行談條件，直接降利率，省時又划算。
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外銀爭房貸，搶推破盤價限時專案，目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀，廝殺最激烈。不過，業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際，其中仍附帶不同的限制條件：
一、手續費：申辦房貸時，有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費，而三家外銀中，以匯豐銀行的手續費最優，新貸戶免手續費，轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元；星展銀則針對新貸戶，必須收取5,500元手續費較高。
二、問清楚綁約期、違約金計算：三家外銀都規定綁約三年，不過，各有不同的違約金限制，匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例，收取違約金；渣打銀的違約金限制，則是依「貸款金額」乘上比例收取。
而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權，才認定違約，但星展銀則認定「部份還款」便算是違約，以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看，綁約期間內，房貸戶若還款超過原貸款金額的30％，就必須支付違約金，限制較多。
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三、計息模式：各銀行設計的計息模式、計息周期各不同，以渣打銀行為例，目前主攻T值指數計息房貸，T值指數是以三個月期的TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）、90天的平均利率所制定。
T值指數的調整較快，能立刻隨著央行調息而變動，銀行房貸主管提醒，未來降息的空間已不大，升息空間卻很寬廣，當處於升息環境時，T值指數調升的速度，也會比一般i值還快。
四、第三階段計息方式：不少民營銀行因應目前低利環境，已將指數型房貸的前二階段計息，調整為固定利率，例如玉山銀、元大銀等，近期星展銀也採同一策略，推出前二年固定利率1.88％，星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為，未來降息空間有限，選擇「固定利率」房貸，可鎖住目前較低的利率，較省荷包。
不過，仍要比較第三階段的加碼計息，加碼幅度是否較高。
五、房屋座落或坪數，影響貸款成數：銀行房貸主管說，目前各銀行估價仍保守，與實際成交價仍有落差，貸款成數就不會這麼高。此外，套房產品也不受青睞，例如權狀坪數15坪以下的產品，星展銀不承貸。
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