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　　近來房市熱絡，週遭一些年輕的同事紛紛興起購屋的念頭，這些人有幾個共同特色，就是年輕、身邊存款不多、認為付房租不如付房貸、希望能夠有個自己的小窩，想要買房子感性的需求大過了實際的需求。

　　我統計過身邊想買房子的朋友主要原因只有兩個：1.「感覺上」該有自己安身立命的地方　2.認為付房租不划算。

　　今天我會就身邊的實例來分享，各位讀者不妨看看自己屬於哪種型態，也同時評斷一下自己是否適合現在就買房子。

案例A：房租轉房貸型

　　有個從事保險業的朋友，每月租屋花費9000元，10年下來已經付出100多萬的房租，也起了買屋的念頭，他手上只有自備款50萬，想要貸款250萬買下約300萬左右的房子。

　　他說前兩年只繳息，就跟他目前房租差不了多少，我問他兩年後該怎麼辦呢？他的回答很簡單，趁這兩年趕快賺錢就好了，而且現在如果不買，未來恐怕更買不起，如果他真的買了房子，我還真擔心他的未來。

案例B：存夠自備款型

　　我的二姐，原本在永和租屋，月租18000，5年來也付出了上百萬的租金，最近她在北縣某捷運站旁買了房子，我問她怎麼買的？原來她過去5年每月除了房租之外，還會多存15000元，她又從來不去動用這存款，5年下來她已經習慣每月變相支出33000元(房租18000+存款15000)。

　　她跟我說這樣也代表她每月有承擔房貸33000的能力，於是她把8成的存款拿出來當自備款，現在的房貸每月大約28000元，跟她預估的33000還有5000的空間，她選擇一開始就本利攤還，這樣的金額對她來說根本不是負擔。

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案例C：感性需求型

　　部門同事，新婚夫妻月收入總合約7萬元，想買約450萬左右的房子，預計貸款380萬左右，買房的原因是新婚，想要擁有兩人共有的家，想要選擇一開始償還利息，之後再還本金的作法。

　　這對同事必須考慮到預計何時生小孩？現在買的房子的功能性強嗎？符合未來有小孩之後的需求嗎？在這些未考量清楚之前，現在買房也許只是滿足一時的感性需求而已。

　　看了以上案例，你是否也是其中一種呢?A案例是風險最高的，根本不清楚自己的償債能力就想買房子，至於C案例雖然有明確的收入及還款能力，但我還是建議新婚夫妻身邊，還是以留現金為主，可以仿照案例B讓自己習慣每月還款的支出。

　　萬一真的很想買房子，我建議當發現利息真的負擔不起時，趕快把房子賣掉，不要到最後賠了信用又賠了房子，尤其在未來幾年利率看升的情況之下，目前有房貸的人，最好有錢的時候，就趕快償還本金，才能減輕未來的負擔。

　　這篇文章最重要是提醒很多想買屋的人，千萬別讓一時的感性需求淹沒了理智的判斷，畢竟房貸是長達20年的事，務必冷靜思考後再做出決定。

《本專欄固定每週二、五刊出》

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資料來源：Yahoo新聞

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