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有效省利
在2年前申請指數型房貸，選擇利率「前低後高」方案、並使用寬限期的房貸戶，
今年就要面臨每月還款金額倍增的壓力，不少人擔心繳款困難，有意再申請寬限
期，或將還款期20年拉長至30年，以降低償債壓力。不過，理財專家建議，除非
經濟困難、真的無力償還，最好不要使用上述2種方式，因為還款時間拖得愈長，
要償還的利息愈多。
根據永慶房屋契約部試算，以貸款500萬元、分20年償還，前2年利息約2.8%，
第3年利息約3.5%為例，若正常還款，20年下來的總利息約188萬元，但如果動
用2年寬限期，利息則暴增到296萬元，拉長還款年限至30年，總利息也達300萬元。

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累積一定存款才划算
永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，通膨年代不適用「現金為王」概念，加上目前
股市前景不佳，建議手邊有多餘資金應盡快償還本金，以節省利息支出。
如果是想保有閒置資金、伺機投資的理財高手，可考慮銀行為優質房貸戶規劃的
「抵利型房貸」，將存款與貸款集中在1家銀行，貸款總額扣除存款之後的餘額才
會計息，目前滙豐銀行、花旗銀行、永豐銀行、中國信託及台新銀行都有類似產品。
花旗銀行表示，用存款利息折抵房貸利息，除了可對抗通膨省息之外，還保有存
款彈性運用的優點，在月付金不變的狀況之下，少繳了一些利息，自然多還了些
本金，縮短房貸年限。不過，上海商銀個金部副理徐慶源提醒，抵利型房貸利率，
要比一般指數型房貸高出0.5~1個百分點，因此存款金額應達到一定門檻，否則無
法達到省息效果。

利率高出一般型約1%
徐慶源試算，若貸款金額100萬元，新申辦指數型房貸利率約3%、抵利型房貸利率
約4%，年利息立刻多出1萬元，換算下來帳戶裡至少要有25萬元存款才可抵掉新增
的利息。
抵利型房貸也可搭配「雙周繳」方式，將每個月償還的金額分為2周償還，繳交的
金額幾乎不變，但繳款次數較頻繁，可提前償還部分本金，也可省下利息，縮短償還年限。

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資料來源：Google新聞

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