利率看升 7年期固定房貸最優指數型房貸轉貸者 應先試算成本 (房貸 房屋貸款)
2008年07月05日 【楊茲珺╱台北報導】
央行已連續升息16次，銀行也亦步亦趨調漲房貸利率，讓不少房貸戶感受到壓力，
固定型房貸再度受到市場青睞。業者表示，因多數民眾多在8~10年內償清房貸，如
果長期看升利率、不希望每月償還金額隨之變動，建議可挑選7年期固定型房貸，未
來家庭收支規劃可更明確。
規劃收支
南山人壽抵押放款部副總經理羅執義表示，從今年第2季開始，南山人壽
推出的固定型房貸熱度明顯升溫，吸引的族群大致分為2類，一是屬於金字塔頂端、
對於投資市場特別敏銳的人，因看清利率走升的趨勢，選擇固定型房貸避險；另一種
是一般受薪階層，因銀行持續調升利率、房貸還款金額逐步升高，憂心自身可支配收
入減少而選擇固定房貸。
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年限愈短利率愈低
目前市面上推出固定型房貸的機構以壽險業為主，包括富邦、保誠、南山與大都會人壽。
富邦人壽放款科副理王雲龍指出，壽險業因吸收長天期資金，較能承受利率走升的風險，
不過仍會隨市場微調整貸款方案，去年底市場上還有利率3%以下固定型房貸，現在幾乎都
3%起跳，因此已貸客戶可在升息風潮下安心許多。
隨選轉換房貸類型
有意從指數型房貸轉為固定型房貸的客戶，建議應先試算轉貸成本。大都會國際人壽投資
部襄理金庭羽表示，如果以貸款300萬元計算，轉貸必須支付的規費、銀行徵信費、代書費
用等，成本約8000~9000元，因此新、舊貸款年利差至少要達0.5個百分點才划算，若1年省
下的利息約1萬5000元，即可彌補轉貸成本。
固定型房貸產品可分為5、7、10年不等，原則上，年限愈短、利率愈低，以富邦人壽為例，
3年期固定利率方案，前3年利率為3.1%，10年期固定利率方案則要3.5%起跳。王雲龍表示，
一般民眾的房貸多集中於8~10年還完，因此目前以7年期房貸的接受度最高，民眾可依自身
資金調度狀況選擇。
如果對利率走勢看法並不確定，目前保誠人壽也推出「固特利方案」，英國保誠人壽放款部
資深經理周寶麗表示，第1~7年可享固定低利率3.25%，第8年起才改為機動調整，但如果在
這7年內，利率向下反轉，客戶可支付3000~5000元的手續費，直接轉換為隨市場利率浮動的
指數型房貸，增加還款彈性。
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資料來源：Google新聞
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